LebensversicherungsRechner schätzt einen Ausgangswert für den Versicherungsschutz mit zwei weit verbreiteten, nicht proprietären Schätzmethoden. Keine der beiden ist einzigartig für diese Seite — beide werden regelmäßig in der Finanzbildung gelehrt und von unabhängigen Verbraucherportalen beschrieben. Diese Seite dokumentiert genau, wie die Zahlen berechnet werden, damit Sie sie selbst nachvollziehen oder anpassen können, statt sie als Black Box hinzunehmen.
Schätzung = (Jahreseinkommen × zu ersetzende Jahre) − bestehender Schutz.
Dies ist eine reine Einkommensersatz-Berechnung. "Jahreseinkommen" ist die von Ihnen eingegebene Zahl — der Rechner unterscheidet nicht zwischen Brutto- und Nettoeinkommen, das Ergebnis spiegelt also wider, welche Zahl Sie verwendet haben. "Zu ersetzende Jahre" ist vollständig frei wählbar; der Rechner wendet keine feste Regel wie "das Zehnfache des Einkommens" an, sondern verlangt eine eigene Eingabe, da die richtige Dauer vom Alter der Kinder, dem Einkommen eines Partners und dem geplanten Ruhestand abhängt. "Bestehender Schutz" sollte jede Police umfassen, die tatsächlich an Ihren Haushalt ausgezahlt würde, einschließlich betrieblicher Gruppenversicherungen.
Schätzung = Einkommensersatz + Hypothek + sonstige Schulden + Bildung + Bestattungskosten − liquide Ersparnisse − bestehender Schutz.
Dabei gilt: Einkommensersatz = Jahreseinkommen × zu ersetzende Jahre, genau wie bei der Schnellschätzung. Die Detaillierte Schätzung addiert lediglich vier weitere Positionen (Hypothekenrestschuld, sonstige Schulden, einen Bildungs- oder Betreuungsfonds und Bestattungskosten) auf diese Einkommensersatz-Basis und zieht danach zwei Positionen ab (liquide Ersparnisse und bestehenden Schutz), die die Schnellschätzung nicht berücksichtigt.
Das Formular für die Detaillierte Schätzung ist mit einem Bestattungskosten-Standardwert vorausgefüllt, einem häufig zitierten Richtwert für Bestattungs- und letzte Kosten. Jeder Standardwert ist bearbeitbar — wir haben uns bewusst für sichtbare, bearbeitbare Standardwerte statt versteckter Annahmen entschieden, damit Sie stets genau wissen, was berechnet wird. Es gibt keine Inflationsanpassung, keinen Diskontsatz und keine unterstellte Rendite in einer der beiden Formeln; jede angezeigte Zahl ist eine einfache Summe Ihrer Eingaben.
Er führt keine Risikoprüfung durch, kennt weder Ihre Gesundheit noch Ihren Wohnsitz, erstellt kein tatsächliches Versicherungsangebot und berücksichtigt keine gesetzliche Hinterbliebenenrente oder Rentenkonten, sofern Sie diese nicht manuell als Ersparnisse eingeben. Er empfiehlt weder einen bestimmten Vertragstyp noch eine bestimmte Laufzeit oder einen bestimmten Versicherer, und er vermittelt Sie nicht an eine Vertretung oder ein Angebotsformular. Es handelt sich um ein Planungswerkzeug, das eine vernünftige Ausgangsspanne liefern soll, nicht um einen Antrag, eine Risikoprüfung oder einen Ersatz für ein Gespräch mit einer lizenzierten Versicherungsfachperson.
Nehmen wir folgende Eingaben für die Detaillierte Schätzung an: Jahreseinkommen 60.000, zu ersetzende Jahre 12, Hypothekenrestschuld 175.000, sonstige Schulden 9.000, Bildungs-/Betreuungsfonds 40.000, Bestattungskosten beim Standardwert 15.000, liquide Ersparnisse 18.000 und bestehender Schutz 30.000. Zunächst wird der Einkommensersatz berechnet: 60.000 × 12 = 720.000. Anschließend werden Hypothek (175.000), sonstige Schulden (9.000), Bildungsfonds (40.000) und Bestattungskosten (15.000) addiert, was einen Zwischenstand von 959.000 ergibt. Zuletzt werden liquide Ersparnisse (18.000) und bestehender Schutz (30.000) abgezogen, was eine Detaillierte Schätzung von 911.000 ergibt. Jede dieser sieben Eingaben ist in der Ergebnisaufschlüsselung sichtbar und bearbeitbar.
Einkommensersatz allein ist schnell, ignoriert jedoch Schulden und spezifische Ziele; DIME ist vollständiger, benötigt aber mehr Eingaben. Beide anzubieten erlaubt es, in unter einer Minute eine grobe Richtungszahl zu erhalten und danach optional tiefer einzusteigen. Keine Methode wird als "korrekter" dargestellt als die andere — sie beantworten leicht unterschiedliche Fragen, wobei die Detaillierte Schätzung für Haushalte mit Hypothek oder Kindern in der Regel die vollständigere Zahl ist.
Ergebnisse werden für die Anzeige auf die nächste ganze Währungseinheit gerundet; in der zugrunde liegenden Arithmetik findet keine Rundung statt, sodass Zwischenpositionen mit voller Genauigkeit addiert und subtrahiert werden, bevor die Endzahl einmalig für die Anzeige gerundet wird. Der Rechner führt keine Währungsumrechnung durch — die Währung Ihrer Eingaben ist auch die Währung des Ergebnisses. Nutzer außerhalb der USA sollten ihre eigenen Zahlen in ihrer gewohnten Währung eingeben; die Formel selbst bleibt identisch, unabhängig davon, ob in US-Dollar, Euro oder Schweizer Franken gerechnet wird.
Der voreingestellte Bestattungskosten-Richtwert orientiert sich an US-amerikanischen Referenzwerten, da dieser Rechner ursprünglich für den US-Markt entwickelt wurde. Nutzer in Deutschland, Österreich oder der Schweiz sollten diesen Wert durch eine für ihr Land realistische Zahl ersetzen, statt sich auf den voreingestellten Betrag zu verlassen. Ebenso berücksichtigt die Formel keine länderspezifischen Leistungen wie eine gesetzliche Hinterbliebenenrente — wer Anspruch auf eine solche Leistung hat, sollte deren geschätzten Wert manuell als zusätzliche Ersparnis oder als Abzugsposition einrechnen.
Die hier beschriebenen Methoden Einkommensersatz und DIME werden in mehreren unabhängigen Verbraucherfinanz-Publikationen und Finanzbildungsressourcen konsistent beschrieben; es handelt sich um allgemeine Schätzrahmenwerke, nicht um eine einzelne geschützte Quelle. Diese Seite wurde zuletzt im August 2026 überprüft und wird aktualisiert, falls sich die zugrunde liegende Methodik ändert oder neue Standardwerte für internationale Nutzer hinzugefügt werden. Sollten Sie eine Berechnung finden, die nicht den hier dokumentierten Formeln entspricht, oder einen Standardwert, der Ihrer Meinung nach angepasst werden sollte, melden Sie dies bitte über unsere Kontaktseite — wir prüfen jede Meldung und korrigieren echte Fehler zeitnah.